Le crédit relais est une solution bancaire méconnue du grand public, mais qui peut s’avérer très utile pour les propriétaires souhaitant changer de bien immobilier. Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail ce qu’est le crédit relais, comment il fonctionne et dans quels cas il peut être intéressant de recourir à cette option de financement.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais est un type de prêt immobilier temporaire accordé par une banque ou un établissement financier. Il permet à un propriétaire souhaitant vendre son bien immobilier actuel pour en acheter un autre, de disposer d’une avance sur le prix de vente futur de son logement. Cette avance est ensuite remboursée lorsque la vente est effective.
Ce type de prêt a pour principal objectif de faciliter la transition entre deux acquisitions immobilières, en évitant au propriétaire d’avoir à souscrire à deux crédits simultanés (un pour l’achat du nouveau logement et un autre pour le remboursement du crédit en cours sur l’ancien bien).
Fonctionnement du crédit relais
Le montant accordé dans le cadre d’un crédit relais correspond généralement à une partie du prix estimé du bien immobilier que le propriétaire souhaite vendre. Cette estimation est réalisée par la banque ou l’établissement financier sur la base des éléments fournis par le propriétaire (diagnostics immobiliers, état du marché local, etc.).
Le montant de l’avance varie généralement entre 50% et 80% de la valeur estimée du bien, ce qui permet au propriétaire de disposer d’un apport conséquent pour financer l’achat de son nouveau logement.
Le crédit relais est accordé pour une durée courte, généralement entre 12 et 24 mois. Durant cette période, le propriétaire doit vendre son bien immobilier afin de rembourser le prêt. Les intérêts du crédit relais sont payés soit mensuellement, soit en une seule fois à la fin du contrat.
Les différents types de crédits relais
Il existe deux principaux types de crédits relais : le crédit relais sec et le crédit relais jumelé.
Le crédit relais sec est un crédit indépendant qui ne nécessite pas la souscription d’un autre prêt immobilier. Il est particulièrement adapté aux propriétaires dont le prix d’achat du nouveau logement est inférieur ou égal au prix estimé du bien qu’ils souhaitent vendre. Ce type de prêt permet ainsi de financer intégralement l’acquisition du nouveau bien sans avoir à contracter un crédit supplémentaire.
Le crédit relais jumelé, quant à lui, est associé à un prêt immobilier classique destiné à financer la différence entre le prix d’achat du nouveau logement et le montant de l’avance accordée dans le cadre du crédit relais. Ce type de crédit est adapté aux propriétaires dont le prix d’achat du nouveau logement est supérieur à la valeur estimée du bien qu’ils souhaitent vendre.
Les avantages et les inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet au propriétaire de ne pas attendre la vente de son bien actuel pour acheter un nouveau logement, évitant ainsi une situation de double résidence onéreuse et contraignante. De plus, ce type de prêt offre une certaine souplesse financière en permettant au propriétaire de disposer d’un apport conséquent pour financer son nouvel achat immobilier.
Cependant, le crédit relais présente aussi des inconvénients. Le premier est lié au fait que le montant accordé dépend de l’estimation réalisée par la banque, qui peut être inférieure à la réalité du marché. Le second inconvénient concerne les frais liés à ce type de prêt, qui peuvent inclure des intérêts, des frais de dossier et des pénalités en cas de non-remboursement dans les délais prévus.
Quelques conseils pour optimiser votre crédit relais
Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit relais et en tirer le meilleur parti, voici quelques conseils :
- Faites appel à un professionnel pour estimer la valeur de votre bien immobilier afin d’obtenir une estimation la plus réaliste possible.
- Comparez les offres de crédit relais proposées par plusieurs établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- Négociez les frais liés au crédit relais (intérêts, frais de dossier, etc.) afin de réduire le coût total du prêt.
- Préparez un dossier solide et complet pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit relais auprès de votre banque ou établissement financier.
Le crédit relais est donc une solution intéressante pour les propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier actuel pour en acheter un autre, en évitant les contraintes liées à la souscription de deux crédits simultanés. Toutefois, il convient de bien se renseigner sur les conditions d’octroi et les frais associés à ce type de prêt avant de s’y engager.